Joanna Lao
澳門
Summary
銀行合規深耕 10 年 +：聚焦澳門本地銀行核心合規領域（第一商業銀行、大豐銀行、澳門發展銀行等），精通 AMCM（澳門金融管理局）監管對接、反洗錢體系搭建、信貸合規審計、跨境業務合規全流程，主導多項銀行合規專案通過監管檢查，實現可疑交易報送零監管問責。 高薪任職資歷背書：過往銀行 / 證券合規中高層崗薪資穩定在 MOP40,000-65,000（含 13-14 個月薪資 + 花紅），具備與目標崗位匹配的管理能力、專業深度及履職經驗，可快速承接銀行合規主管 / 經理核心職責。 本地監管資源直連：熟稔 AMCM、金融情報辦公室、個人資料保護辦公室監管流程，持有澳門反洗錢高級資格證、ACAMS（公認反洗錢師）認證，本地監管溝通高效順暢，合規落地執行力強。 跨場景能力遷移：兼具支付機構、銀保合作合規經驗，聚焦銀行相關業務延伸（如支付帳戶綁定、銀保產品資金劃轉合規），可覆蓋銀行多場景合規需求。
Overview
22
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years of professional experience
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Certification
Work History
合規部主管 / AMCM 核準 AML/CFT 條例執行主任
澳翔國際融資租賃股份有限公司
07.2025 - Current
- 階段性任職，聚焦公司籌備及開業初期合規體系搭建，主導設計適配澳門《融資租賃公司法律制度》的全流程合規框架，完成金管局外審備案、金融情報辦公室監管登記等核心開業合規要求。
- 負責監管常態化對接，統籌月度 / 季度監管報表編制、內部合規培訓落地及反洗錢報告起草，深度參與 PwC 外審財務披露合規審查，實現開業階段合規風險零暴露，完全達成 AMCM 全週期合規義務。
法律合規部負責人 / AMCM 核準 AML/CFT 條例執行主任 / 投訴處理主任
國泰君安證券 (澳門) 一人有限公司
10.2023 - 09.2024
- 與 AMCM、金融情報辦公室常態對接，負責港股孖展產品 AMCM 報批、境外基金登記合規審查，可疑交易報送零監管問責。
- 主導修訂《反洗錢內控手冊》，新增「業務合作反洗錢盡調」模組，審閱銀行合作協定、開戶檔及產品合規條款，規避跨機構合作法律風險。
- 負責公司手機 APP 上線合規審查，確保符合 AMCM《提供及分銷金融產品指引》《反洗錢及反恐融資指引》等規定。
- 月薪 MOP65,000，13 個月薪資 + 花紅
法律遵循部主管 / AMCM 核準 AML/CFT 條例執行主任
第一商業銀行股份有限公司
09.2022 - 10.2023
- 常態化對接 AMCM、金融情報辦公室及個人資料保護辦公室，主導修訂《銀行接受客戶政策》《反洗錢及反恐融資管理辦法》《風險管理政策》，完全符合 AMCM 監管要求。
- 年度開展 12 場全行反洗錢培訓，覆蓋所有員工，可疑交易識別率提升 40%，牽頭分行信貸、櫃面業務合規檢查，整改「客戶盡調不充分」等問題，整改完成率 100%。
- 熟練運用黑名單篩查及交易監控系統，撰寫反洗錢風險評估報告，審閱銀行合規性恆常監管報表，確保業務符合 AMCM《銀行業務規則》。
- 月薪 MOP45,000，14 個月薪資
審計部經理 兼 投訴處理主任
澳門發展銀行股份有限公司
02.2020 - 08.2022
- 負責銀行內部合規審計，重點核查信貸業務、跨境理財通業務，撰寫《跨境理財通業務合規評估報告》，助力業務順利通過 AMCM 前期檢查。
- 兼任投訴處理主任，客戶投訴解決率 100%、滿意度 95%，完全符合 AMCM 銀行投訴管理要求；跟進內外部審計合規問題，整改完成率 100%。
- 出席銀行風險合規委員會、產品委員會，參與個人消費貸、跨境匯款等新產品合規審議，確保產品全生命週期合規。
- 月薪 MOP40,000，14 個月薪資
風險合規部經理 / AMCM 核準條例執行主任
泰禾人壽保險 (澳門) 股份有限公司
07.2019 - 02.2020
- 聚焦銀保合作業務合規，審閱與本地銀行的銀保產品合作協定，確保保單資金劃轉、客戶資訊共用符合銀行合規要求及監管紅線。
- 主導保險公司反洗錢工作，開展高風險客戶名單篩查，負責 5 項新保險產品合規審查，2 個月內獲保險監察廳不反對通知。
風險合規部代主管 (副經理)
澳門通股份有限公司
10.2014 - 07.2019
- 參與制定《澳門支付機構與銀行合作合規指引》，規範支付帳戶綁定銀行卡、資金清算流程，銀行合作商戶審批合格率 100%，無合規違約。
- 為合作銀行提供支付業務合規培訓，覆蓋 100 + 員工，提升銀行端合規操作意識及風險識別能力。
信貸協調部主任
澳門商業銀行股份有限公司
12.2013 - 09.2014
- 負責銀行壞帳追收，與律師、法院聯動處置逾期貸款，回收率達 70%，追收流程完全符合《澳門民法典》及銀行信貸合規要求。
信用卡客戶服務主任
香港上海滙豐銀行有限公司
08.2013 - 12.2013
- 嚴格執行銀行 KYC 規則，負責信用卡申請初審，初審合格率 98%，無「客戶資訊不真實」合規問題；客戶投訴率低於 1%。
營運部助理主任
AIA 友邦保險
09.2011 - 05.2012
- 開展保單核保工作，符合集團及澳門公司政策要求；為保險經紀提供保單行政、核保及理賠諮詢服務，協助理解保單行政合規要求。
信貸風險團隊文員
大豐銀行股份有限公司
11.2007 - 04.2011
- 負責企業及零售貸款信用風險評估，參與制定《銀行信貸管理》辦法及操作指引，成為銀行信貸審查標準流程；AMCM 及集團要求的信用風險報表報送準確率 100%。
市場銷售助理
柏信澳門離岸商業服務有限公司
04.2005 - 06.2007
副總裁秘書
恒和企業集團有限公司
09.2003 - 04.2005
Education
法律碩士 - 金融法
澳門科技大學
澳門07-2020
工商管理碩士（MBA） -
St Mark & St. John 大學
02-2016
經濟學士 -
暨南大學
03-2002
高中畢業 (理科) -
澳門培道中學
06-1997
Skills
- 合規審查與風險評估
- 反洗錢與反恐融資（AML/CFT）
- 合規培訓與宣導
- 金融合規管理
- 法律法規研究
- 內部審計
- 監管報表編制
- 客戶投訴處理
- 資料分析
Certification
• Certified Anti-Money Laundering Specialist (ACAMS), Dec 2025
• Registered Financial Consultant (RFC), Mar 2023
• Macau Anti-Money Laundering Professional Senior Qualification Certificate, Oct 2022
• Bond Market Knowledge and Application Legal Training, Nov 2021
• Personal Data Protection Law Course, Jan 2017
• Chartered Financial Analyst (CFA) Level 1, July 2013
• Financial Risk Management, Dec 2011
• Registered Financial Consultant (RFC), Mar 2023
• Macau Anti-Money Laundering Professional Senior Qualification Certificate, Oct 2022
• Bond Market Knowledge and Application Legal Training, Nov 2021
• Personal Data Protection Law Course, Jan 2017
• Chartered Financial Analyst (CFA) Level 1, July 2013
• Financial Risk Management, Dec 2011
Residency
Macau Permanent Resident
Languages
- Mandarin (Fluent)
- English (Fluent)
- Chinese (Native)
- Mandarin (Fluent)
- English (Fluent)
Community Service
- Director, Macau University of Science and Technology Law Alumni Association, 12/01/23 - Present
- Vice Chairman (Financial Sector), Macau Small and Medium Enterprises Exchange Association, 05/01/25 - Present
Continuing Education
Securities and Futures Practitioner Qualification Examination Preparation Course, 12/01/25 - 02/28/26
About Me - Summary
- 10+ years in banking compliance, focusing on local banks in Macau.
- High salary history in compliance roles, with stable compensation between MOP 40,000-65,000.
- Direct connections with local regulatory resources.
- Cross-scenario capability transfer.
Timeline
合規部主管 / AMCM 核準 AML/CFT 條例執行主任
澳翔國際融資租賃股份有限公司
07.2025 - Current
法律合規部負責人 / AMCM 核準 AML/CFT 條例執行主任 / 投訴處理主任
國泰君安證券 (澳門) 一人有限公司
10.2023 - 09.2024
法律遵循部主管 / AMCM 核準 AML/CFT 條例執行主任
第一商業銀行股份有限公司
09.2022 - 10.2023
審計部經理 兼 投訴處理主任
澳門發展銀行股份有限公司
02.2020 - 08.2022
風險合規部經理 / AMCM 核準條例執行主任
泰禾人壽保險 (澳門) 股份有限公司
07.2019 - 02.2020
風險合規部代主管 (副經理)
澳門通股份有限公司
10.2014 - 07.2019
信貸協調部主任
澳門商業銀行股份有限公司
12.2013 - 09.2014
信用卡客戶服務主任
香港上海滙豐銀行有限公司
08.2013 - 12.2013
營運部助理主任
AIA 友邦保險
09.2011 - 05.2012
信貸風險團隊文員
大豐銀行股份有限公司
11.2007 - 04.2011
市場銷售助理
柏信澳門離岸商業服務有限公司
04.2005 - 06.2007
副總裁秘書
恒和企業集團有限公司
09.2003 - 04.2005
法律碩士 - 金融法
澳門科技大學
工商管理碩士（MBA） -
St Mark & St. John 大學
經濟學士 -
暨南大學
高中畢業 (理科) -
澳門培道中學